我们有时会听到，许多人抱怨“我存不下钱、因为薪水很低”、“生活成本很高、所以生活很辛苦”或“制度不好、怎么努力都没用”，这些说法或许都有现实依据，但若只把注意力放在无法改变的外部因素，财务状况往往也很难改善。
日本理财规划师舟本美子指出，为退休生活准备资金，重要的不是一味抱怨无法改变的事，而是在现有条件下，逐步实践自己能做的事。习惯把问题归咎于别人或环境的人，遇到困难时，通常不会先回头检视自己的行动，而是认为存不到钱是因为薪水太少、投资亏损是因为听了别人的建议，或年金不足是制度造成。
然而，真正影响财务结果的，并不只是找出谁该负责，而是能否思考“现在还能做些什么”。例如每月能否先存下1万日圆、重新检查固定支出、把存款转到利率较高的帐户，这些看似微小的行动，长期累积后可能拉开明显差距。
